Задумывались ли вы, почему банкам может быть выгодно списывать кредиты и долги? На самом деле, суть не столько в желании банка пойти навстречу должнику, сколько в оптимизации собственных ресурсов.

По правилам, кредитные организации обязаны формировать резервы под проблемные долги. Эти зарезервированные средства «заморожены» и не могут быть использованы для кредитования, инвестиций или иных прибыльных операций, ведь процесс находится под контролем Центрального Банка.

Когда гражданин официально признается банкротом, банк освобождается от необходимости держать часть своих активов в резерве. Иными словами, денежные средства, которые были «заморожены», вновь становятся доступными банку и могут быть направлены на выгодные коммерческие цели — например, на новые кредиты или инвестиционные проекты.

Процедура банкротства, официально действующая с осени 2015 года, нередко затягивается на месяцы. За это время в жизни могут возникнуть ситуации, требующие срочной поездки за рубеж: рабочая командировка, важное лечение, спортивные соревнования или личные дела. Но можно ли свободно покинуть страну, если вы находитесь в состоянии банкротства?

Когда могут запретить выезд?
Чаще всего препятствием становится не сам факт банкротства, а долги, которые перешли в стадию исполнительного производства. Если ваш долг (по кредитам, налогам, коммунальным услугам) превышает 10 тысяч рублей и уже есть судебное решение, переданное приставам, граница для вас может быть временно закрыта. Это запрет накладывает только судебный пристав-исполнитель — никакие банки, коллекторы и прочие организации сами по себе перекрыть выезд не вправе.

Стоит погасить долг или довести дело до завершения исполнительного производства — и запрет на выезд снимается.

Что происходит во время процедуры банкротства?
К моменту обращения за банкротством у большинства должников уже имеются долги с вынесенными судебными решениями. Это означает, что, возможно, вам уже ограничили выезд, удерживают заработную плату или наложили арест на имущество.

Хорошая новость в том, что при запуске процедуры банкротства подобные ограничений либо снимаются. Обычно это происходит через пару месяцев после начала процедуры.

Может ли быть запрет во время банкротства?
Теоретически суд, рассматривающий дело о банкротстве, может ограничить выезд за границу. Но если для вас это критически важно — например, работа или лечение требуют поездок за рубеж, — это ограничение можно оспорить. При этом ограничения на выезд накладываются только по ходатайству финансового управляющего.

Считаете, что списание кредитов — это сказка? Вы сильно ошибаетесь! С 2015 года закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предоставляет гражданам России возможность полностью избавиться от долгов всего за одну процедуру, которая доступна раз в 5 лет.
Закон охватывает широкий спектр долгов: кредиты, налоги, ЖКХ и многое другое. Это реальный шанс начать финансовую жизнь с чистого листа.


Почему люди продолжают погружаться в долги?
К сожалению, многие россияне не знают о своих правах. Вместо того чтобы обратиться за помощью к профессионалам, люди делают шаги, которые только усугубляют их ситуацию:

• Берут новые кредиты, чтобы покрыть старые. Итог — растущая долговая яма.
• Обращаются в микрофинансовые организации. Огромные проценты превращают долг в неподъемный груз.
• Поддаются давлению коллекторов. Это приводит к панике, стрессу и необдуманным решениям.

В результате такие должники сталкиваются с просуженными кредитами, незаконно завышенными процентами, исполнительными листами на гигантские суммы и списанием доходов, включая пенсии и зарплаты.

Долги передаются по наследству
Важно понимать, что долги не исчезают сами по себе. Более того, они переходят к вашим наследникам. Существует только два законных способа избавиться от долгов:

1. Полностью выплатить их.
2. Списать через процедуру банкротства.

Как работает закон о банкротстве?
Этот механизм отлично зарекомендовал себя во всех регионах России. Практика показывает, что отказы в списании долгов составляют менее 1% и касаются только случаев мошенничества:

• Сокрытие имущества через дарение или продажу.
• Попытки «сохранить» активы перед началом процедуры банкротства.

Любые такие сделки могут быть признаны ничтожными, а имущество возвращается должнику. После этого кредиторы могут арестовать его в счет долга.

Как защитить имущество и списать долги?
Процедура банкротства — это не просто избавление от долгов, но и шанс сохранить имущество, если правильно подойти к процессу. Юристы компании «Освободим от кредитов» проведут вас через процедуру, помогут избежать ошибок и обойти все подводные камни.

Что дальше?
Если вы устали от долгов и хотите решить свою проблему законным способом, начните действовать уже сегодня. Узнать больше о том, как списать долги, вы можете, обратившись к нашим специалистам.

Остались вопросы?
Позвоните нам, и мы с радостью проконсультируем вас!

Взаимодействие коллекторов с должниками в России регулируется федеральным законодательством, в частности Федеральным законом № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности" (далее — Закон № 230-ФЗ). Он устанавливает правила, которые обеспечивают права должников и предотвращают злоупотребления со стороны коллекторов. Вот порядок взаимодействия:

1. Общие принципы взаимодействия

• Коллекторы могут общаться с должником только в рамках закона.
• Все действия коллекторов должны быть направлены исключительно на добровольное погашение задолженности.
• Применение физической силы, угроз, шантажа или оскорблений строго запрещено.

2. Идентификация коллекторов

• Коллекторы обязаны работать от имени зарегистрированного в государственном реестре юридического лица, имеющего право заниматься взысканием долгов.
• Перед началом взаимодействия коллекторам необходимо предоставить:
• Наименование организации.
• Фамилию, имя, отчество (если есть) лица, представляющего интересы организации.
• Основание для взыскания долга (например, договор уступки права требования или агентский договор с кредитором).

3. Формы взаимодействия
Коллекторы могут общаться с должниками через:

1. Личные встречи.
2. Телефонные звонки.
3. СМС-сообщения, электронные письма, письма по почте.
4. Иные сообщения через мессенджеры (с письменного согласия должника).

4. Частота взаимодействия
Закон ограничивает частоту контактов:

• Телефонные звонки:
• Не более одного раза в сутки.
• Не более двух раз в неделю.
• Не более восьми раз в месяц.
• Личные встречи:
• Не более одного раза в неделю.
• Сообщения:
• Допустимо направлять сообщения не чаще двух раз в день.

5. Ограничения по времени

• Коллекторам запрещено общаться с должниками:
• По рабочим дням: с 22:00 до 08:00.
• В выходные и праздничные дни: с 20:00 до 09:00.

6. Обязанности коллекторов

• Обеспечить конфиденциальность информации о долге.
• Коллекторы не имеют права разглашать информацию о задолженности третьим лицам, включая родственников, соседей и коллег.
• Прекратить взаимодействие по требованию:
• Если должник направит письменное заявление об отказе от общения с коллекторами, взаимодействие прекращается. Дальнейшее взыскание может осуществляться только через суд.
• Обеспечить документальное подтверждение задолженности:
• Коллекторы обязаны предоставить должнику копии документов, подтверждающих наличие долга, по первому требованию.

7. Правила общения

• Запрещены:
• Угрозы физической расправы или имущества.
• Психологическое давление.
• Использование нецензурной лексики.
• Введение должника в заблуждение (например, об угрозе уголовной ответственности).
• Общение должно быть корректным и уважительным.

8. Взаимодействие через третьих лиц

• Коллекторы могут взаимодействовать с третьими лицами (например, поручителями) только в случаях, предусмотренных договором или законом.
• Обращение к родственникам или знакомым должника с целью давления запрещено.

9. Ограничения для отдельных категорий граждан

• Коллекторам запрещено взаимодействовать с должниками, если они:
• Являются инвалидами I группы.
• Находятся на стационарном лечении.
• Не достигли 18 лет.
• Признаны недееспособными.

10. Ответственность коллекторов за нарушение закона

• Если коллекторы нарушают правила, предусмотренные Законом № 230-ФЗ, должник может:
• Обратиться с жалобой в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), которая регулирует деятельность коллекторов.
• Подать заявление в суд для защиты своих прав.
• Возможные последствия для коллекторов:
• Административные штрафы.
• Исключение из государственного реестра коллекторов.
• Возмещение морального ущерба должнику.

11. Досудебное урегулирование

• Коллекторы обязаны предоставить должнику возможность добровольного урегулирования долга.
• В случае отсутствия взаимодействия или отказа должника, коллекторы могут подать иск в суд, но только в рамках установленной процедуры.

12. Полный запрет взаимодействия

• Если должник подал заявление о личном банкротстве или в судебном порядке был введен мораторий на взыскание долгов, коллекторы обязаны прекратить любые контакты.

Этот порядок защищает права должников и обеспечивает законность действий коллекторов. Нарушения со стороны коллекторов можно и нужно фиксировать, чтобы защищать свои права.

Банкротство физического лица (БФЛ) – это серьезный шаг, который позволяет избавиться от долгов, но имеет свои последствия. Разберем основные из них:

1. Банкротство возможно один раз в 5 лет
После признания банкротом повторно пройти процедуру можно только через 5 лет. Если после банкротства вновь возникнут долги, их придется выплачивать. Поэтому важно ответственно подходить к финансовому планированию.

2. Кредитная история
Испорченная кредитная история – это не прямое последствие банкротства, а результат длительных просрочек по кредитам. Однако после завершения процедуры банкротства кредитную историю придется строить с нуля.

3. Получение нового кредита
Хотя взять кредит после банкротства возможно, это станет сложнее. Восстановление доверия банков займет время – в среднем 6–9 месяцев. После этого, при соблюдении всех финансовых обязательств, можно рассчитывать на получение новых кредитов.

4. Ограничение на управленческие должности
В течение 3 лет после банкротства запрещено занимать руководящие должности или быть директором подразделений в государственных компаниях.

5. Потеря имущества
Некорректное проведение процедуры может привести к потере имущества. Чтобы избежать этого, важно доверить процесс профессионалам.

Банкротство за 60 тысяч? Разбираемся, как не попасть в ловушку
В сфере личного банкротства периодически появляются компании, обещающие освободить клиента от долгов буквально за копейки. Порой можно встретить предложения о полном сопровождении процедуры за 10–30 тысяч рублей или чуть более «щедрые» варианты стоимостью 50–70 тысяч рублей. Всё это — иллюзия, обман и хитрый маркетинг. Подобные «выгодные» акции чаще всего исходят от фирм-однодневок, главная цель которых – набрать побольше доверчивых клиентов, а затем исчезнуть, оставив людей один на один со старыми проблемами и растянутой во времени процедурой.

Реальные сроки и затраты
Чтобы понять, почему «бюджетное» банкротство — это миф, стоит разобрать реальную стоимость и длительность процесса. Сама подготовка документов перед подачей заявления в суд занимает около месяца. Сама же процедура банкротства (процедура реализации имущества) длится не менее полугода. Итого выходит не менее семи месяцев. За неделю, месяц или даже два освободить вас от долгов просто невозможно.

Непременные расходы
Существует ряд обязательных трат, которые нельзя обойти:

1. Госпошлина (300 рублей): кажется мелочью, но это лишь начало.
2. Депозит Арбитражного суда (25 тысяч рублей): оплата услуг финансового управляющего за одну процедуру. Если вводится реструктуризация, затем реализация имущества — сумма умножается.

Есть смысл избегать стадии реструктуризации долгов, если вы рассчитываете на реальное освобождение от обязательств. Реструктуризация лишь распределяет долги на более длительный срок без их списания. Чтобы суд не назначил эту стадию, надо убедительно доказать, что исполнять план реструктуризации вы не в состоянии (отсутствие стабильного дохода, слишком низкий заработок, иждивенцы и т.д.).
Но и это не все. Найти финансового управляющего, готового полгода работать за скромные 25 тысяч, сложно. Обычно услуги такого специалиста обходятся в 30–50 тысяч рублей.

Публикации и дополнительные платежи
В рамках дела о банкротстве обязательно делаются платные публикации в специальных реестрах и в газете «Коммерсантъ». Каждое такое объявление обходится примерно в 7 тысяч рублей, а публиковать нужно минимум четыре раза — о введении процедуры, о ее завершении и прочих этапах. На это заложите еще около 30 тысяч рублей. Иногда публикаций требуется больше, если в деле появляются новые кредиторы или меняется финансовый управляющий.
Добавьте к этому почтовые расходы. Арбитражный управляющий рассылает официальные уведомления и запросы всем участникам процесса, и за это придется платить. В среднем расходы на почту могут достигать 11–20 тысяч рублей.
В итоге только судебные и сопутствующие расходы выльются минимум в 60 тысяч рублей. Если же вам обещают комплексную услугу «под ключ» чуть ли не за те же 60 тысяч, задайте себе вопрос: а на что компания будет жить, если все деньги уйдут на необходимые платежи? Что вы получаете в итоге?

Секреты «выгодных» предложений
Что обычно стоит за подобными рекламными обещаниями?

• Компания может ограничиться лишь подготовкой заявления и не нести ответственности за конечный результат.
• Нет постоянных проверенных финансовых управляющих, дела «запускают на самотек», итоговый исход становится неопределенным.
• Часто используют схемы с «разбивкой на платежи» по 10 тысяч рублей в месяц. Чем дольше процедура, тем больше денег они из вас вытянут, а результат никто не гарантирует.
• Многие компании намеренно не упоминают о судебных и прочих обязательных расходах, чтобы привлечь больше клиентов «дешевой» ценой. Все дополнительные траты становятся «сюрпризом» уже в ходе дела.

Как не попасть в ловушку
Перед заключением договора с компанией внимательно изучите условия и подсчитайте реальную стоимость. Уточняйте, входят ли в стоимость услуги управляющего, публикации и почтовые расходы. Добросовестная фирма не будет скрывать таких моментов.
Если есть сомнения, лучше задать вопросы специалисту. Профессионал честно расскажет о реальных сроках и затратах, поможет понять, во что вам обойдется банкротство и сколько времени оно займет. Не стоит вестись на заманчивую «дешевизну» — зачастую это лишь приманка, которая в итоге обойдется гораздо дороже.

С 1 сентября вступил в силу Федеральный закон №289-ФЗ, который допускает прохождение процедуры банкротства без обращения в суд. Однако воспользоваться этой возможностью могут только определенные категории граждан, имеющих задолженность от 50 до 1 млн. рублей и полностью лишенных имущества или доходов, пригодных для взыскания.

Чтобы подать заявление на внесудебное банкротство, нужно обратиться в МФЦ по месту регистрации или пребывания. Кроме заявления, потребуется список всех кредиторов и задолженностей, а также документы, удостоверяющие личность. Рассмотрение заявления зависит от наличия ранее закрытых исполнительных производств, завершенных из-за невозможности взыскать долг, и отсутствия открытых производств на момент подачи.

Процедура внесудебного банкротства требует строгого соблюдения ряда условий. Во время ее прохождения гражданин не может брать новые займы, быть поручителем, а если в течение полугода его финансовое положение улучшится, он обязан сообщить об этом в МФЦ, что прекратит процедуру. Данная форма банкротства не освобождает от уплаты алиментов, компенсаций за причиненный вред жизни, здоровью или моральный ущерб, а также от выплат по заработной плате и выходным пособиям. Повторное обращение за внесудебным банкротством возможно только спустя десять лет.

В целом внесудебная процедура через МФЦ достаточно узкоспециализирована и подходит далеко не всем. Сроки и условия жестко регламентированы, а итоговый результат зависит от множества формальных требований, что может сделать ее менее гибкой и привлекательной по сравнению с судебным банкротством.

Процедура банкротства, будь то судебная или внесудебная, – это серьезный шаг, который помогает избавиться от долгов, но имеет множество нюансов и строгих ограничений. Давайте разберемся, в чем особенности каждого варианта и почему внесудебное банкротство не так легко пройти, как об этом часто говорят.

Судебное банкротство: преимущества и ограничения

Плюсы:

Остановка всех требований кредиторов:

• Налоговая служба снимает ограничения на счета и имущество.
• Банки прекращают начислять штрафы и пени.
• Коллекторы и кредиторы теряют право требовать возврата долгов – с ними взаимодействует только финансовый управляющий.

Возможность начать финансовую жизнь с нуля:

• Все долги списываются, если процедура проходит успешно и гражданин соблюдает установленные правила.

Минусы и ограничения для должника:

• Передача всех банковских карт (включая электронные кошельки) финансовому управляющему.
• Ежемесячное ограничение на расходы: выделяется только сумма, равная МРОТ, для себя и неработающих членов семьи.
• Запрет на самостоятельное распоряжение имуществом – продажу, сдачу в аренду и даже дарение.

Внесудебное банкротство: простой путь только на первый взгляд
Многие рекламные кампании создают впечатление, что внесудебное банкротство – это легкий и быстрый способ избавиться от долгов. Однако на практике пройти его могут далеко не все из-за строгих условий:
Основные требования:
Размер долга:

• Долг должен составлять от 50 000 до 1 000 000 рублей. Если сумма меньше или больше, вы не сможете воспользоваться процедурой.

Отсутствие имущества:

• У гражданина не должно быть никакого ценного имущества: недвижимости, автомобилей или других активов, которые могут быть реализованы для покрытия задолженности.
• У гражданина должен отсутствовать доход на который можно обратить взыскание в рамках исполнительного производства.

Закрытые исполнительные производства:

• Процедуру могут пройти только те, у кого уже закрыты все исполнительные производства из-за отсутствия имущества для взыскания.

Ограничения и последствия:

• В кредитной истории останется отметка о процедуре банкротства, что может усложнить получение новых кредитов в будущем.
• Гражданин не сможет занимать руководящие должности в течение 3 лет.
• Запрет на повторное банкротство в течение 5 лет.

Почему внесудебное банкротство – не для всех?
На первый взгляд, это более простой и дешевый способ решения долговых проблем, но строгие условия ограничивают круг лиц, которые могут воспользоваться этим вариантом.
Если у вас есть хотя бы небольшое имущество или ежемесячный доход, единственным выходом остается судебное банкротство.

Добросовестность – ключ к успешному завершению банкротства
Важно помнить, что в любой форме банкротства гражданин обязан быть честным:

• Указывать реальные доходы и предоставлять достоверные данные.
• Не продавать и не скрывать имущество накануне процедуры.
• Не предоставлять поддельные документы для оформления кредитов.

Обман может привести к отказу в списании долгов, наложению штрафов и другим серьезным последствиям.

Итог
Судебное и внесудебное банкротство – это возможность начать новую финансовую жизнь, но пройти процедуру непросто. Особенно это касается внесудебного варианта, который подходит лишь ограниченному числу людей. Если вы хотите разобраться в своей ситуации или узнать, какой путь подходит именно вам, наши специалисты готовы вам помочь!

Закон о банкротстве физических лиц дал возможность многим должникам освободиться от финансового бремени и начать жизнь с чистого листа. Но далеко не всегда суд принимает сторону должника. Есть ситуации, в которых списание долгов становится невозможным. Рассмотрим основные причины отказа в освобождении от долгов.

Долги, связанные с преступлением
Если ваши финансовые обязательства возникли в результате правонарушений, банкротство не поможет. Например:

• Ущерб, нанесенный здоровью или имуществу в результате преступления.
• Долги, связанные с мошенничеством или злостным уклонением от уплаты налогов.

Суд категорически не прощает такие обязательства, поскольку они связаны с противоправными действиями.

Недостоверная или скрытая информация
Для успешного банкротства важно быть предельно честным. Суд и финансовый управляющий ожидают от вас полной прозрачности:

• Все счета, депозиты, остатки на счетах, а также операции за последние три года должны быть задекларированы.
• Не забудьте указать данные об электронных кошельках – это обязательное требование.

Если окажется, что вы скрыли активы или предоставили ложные сведения, суд откажет в списании долгов.

Признаки преднамеренного банкротства
Финансовый управляющий тщательно анализирует вашу историю перед процедурой банкротства. Что вызывает подозрения?

• Увольнение с работы, когда у вас уже есть долги.
• Оформление кредитов на основании поддельных документов.
• Покупка дорогих вещей вместо погашения задолженностей.
• Необоснованное завышение стоимости товаров или услуг при их приобретении.

Если будут выявлены признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, суд отклонит вашу заявку.

4. Использование поддельных документов
Если вы взяли кредит, предоставив банку ложные сведения о своих доходах, рассчитывать на списание задолженности не стоит. Долги, полученные обманным путем, не списываются, особенно если доказан умысел их не выплачивать.

Попытки скрыть имущество
Суд крайне негативно относится к любым попыткам отчуждения имущества перед процедурой банкротства. Например:

• Дарение квартиры родственникам или знакомым.
• Переписывание машины на третьих лиц.
• Продажа имущества без обоснованных причин.

Любые такие действия могут расцениваться как попытка обмана, что лишает вас шансов на освобождение от долгов.

Почему важно соблюдать правила?
Банкротство – это шанс освободиться от долгов, но только для тех, кто подходит к процессу ответственно и добросовестно. Если вы хотите понять, подходит ли вам процедура банкротства и как пройти ее без ошибок, наши специалисты всегда готовы помочь!
Остались вопросы?
Свяжитесь с нами, и мы найдем оптимальное решение для вашей ситуации!

Жизнь в небольшом городе или сельской местности больше не ограничивает вас в возможностях. Если у вас есть доступ к интернету, вы можете пройти процедуру банкротства полностью онлайн, без поездок и личных встреч. Это удобный, быстрый и эффективный способ избавиться от долгов, где бы вы ни находились.

Почему стоит выбрать банкротство онлайн?
Доступно для всех
Неважно, где вы живете – в мегаполисе или небольшом городке. Теперь отсутствие нашего офиса поблизости не станет препятствием. Все, что вам нужно, – это связь с нами через интернет.
Простота и удобство
Процедура банкротства онлайн начинается с простых шагов:

• Вы связываетесь с нами любым удобным способом.
• Заполняете анкету в режиме онлайн.
• Ждете экспертного мнения наших юристов, которые подберут оптимальное решение.

Полный контроль
После подготовки всех документов мы отправляем их в Арбитражный суд в электронном виде. Вы получаете номер дела и можете отслеживать весь процесс онлайн.

Как это работает?
Сбор и отправка документов
Наши специалисты собирают полный пакет необходимых документов, формируют заявление и подают его в суд дистанционно.
Рассмотрение дела судом
Арбитражный суд рассматривает ваше дело на основе предоставленных материалов, обоснования и доказательств вашего сложного финансового положения.
Списание долгов
После успешного завершения процедуры вы получаете долгожданное освобождение от долгов и можете начать финансовую жизнь с чистого листа.

Преимущества дистанционного банкротства

• Экономия времени: вы никуда не ездите и не стоите в очередях. Все делается онлайн.
• Доступность: процесс одинаково эффективен для жителей любого региона.
• Прозрачность: вы всегда в курсе статуса вашего дела.

Время имеет значение!
Дистанционная форма банкротства позволяет максимально быстро начать процесс и избавиться от долгов. Это ваш шанс решить проблему, не выходя из дома.
Остались вопросы?
Свяжитесь с нами прямо сейчас, и наш специалист расскажет вам обо всех деталях и возможностях!

С 2015 года закон «О банкротстве физических лиц» дал возможность должникам легально списывать долги и начинать жизнь с чистого листа. Однако вместе с этим появились мошенники, которые наживаются на людях в сложных жизненных ситуациях. Как распознать недобросовестные компании? Разберем основные тревожные сигналы.

"Мы всё сделаем быстро"
Если вам обещают пройти процедуру банкротства в сжатые сроки, это повод насторожиться. Реальные сроки зависят не от юриста или финансового управляющего, а от суда.

• Только этап реализации имущества может занять до 6 месяцев.
• До этого потребуется время на подготовку документов и само судебное рассмотрение.

Помните: банкротство – это сложный и многоплановый процесс. Ускорить его нельзя, а заявления о "мгновенном списании долгов" – лишь способ ввести вас в заблуждение.

"Без финансового управляющего"
Если вам говорят, что участие финансового управляющего в банкротстве необязательно, бегите. Закон однозначно требует его участия в процедуре.

• Финансовый управляющий – ключевая фигура, которая взаимодействует с судом, кредиторами и организует процесс.
• Компании, пытающиеся "сэкономить" на управляющем, либо некомпетентны, либо мошенничают.

Низкая стоимость услуг
Обещания оформить банкротство за 25 000 – 30 000 рублей выглядят привлекательно, но на деле это невозможно. Только обязательные расходы на процедуру составляют:

• Услуги финансового управляющего: от 25 000 рублей.
• Судебные издержки: 15 000 – 25 000 рублей.

Если вам называют значительно меньшую сумму, скорее всего, это попытка заманить клиентов, за которой скрываются скрытые доплаты или вовсе мошенничество.

"Подадим в суд на банк"
Некоторые компании предлагают вместо банкротства "отсудить" ваш долг у банка. Это работает только в редких случаях, например, если в договоре есть серьезные ошибки.

• Если кредит оформлен по всем правилам и вы подписали договор, суд наверняка встанет на сторону банка.
• Итог: вы потеряете деньги на оплату юристов, оплатите судебные издержки и останетесь с долгами.

Как распознать надежного юриста?
Если юрист обещает вам что-то из вышеперечисленного, это явный признак непрофессионализма или обмана. Добросовестный специалист всегда честно объяснит:

• Как проходит процедура банкротства.
• Какие расходы вас ожидают.
• Сколько времени потребуется для полного завершения процесса.

Не дайте себя обмануть!
Процедура банкротства – серьезный шаг, который требует профессионального подхода. Если у вас остались вопросы или вы хотите получить помощь от надежных специалистов, свяжитесь с нами. Мы всегда готовы проконсультировать вас и помочь в сложной ситуации.

Просрочка платежей по кредиту — это не только звонки коллекторов, но и стремительный рост вашего долга. Банки начисляют штрафы в среднем 1% в день, что составляет 365% годовых на сумму просрочки. Уже через несколько месяцев это может вырасти в значительную сумму.

Пример из жизни
Представьте, ваш ежемесячный платеж составляет 10 000 рублей. Вы пропустили выплаты на 5 месяцев. Что будет дальше? Чтобы вернуться в график платежей, вам придется заплатить более 100 000 рублей.
Из этой суммы около 50 000 рублей — это штрафы и пени. Разве хочется отдавать такие деньги за право продолжать платить банку дальше?

Есть ли выход?
Если банк не успел подать на вас в суд, у вас есть реальная возможность избежать уплаты штрафов. Законодательство на вашей стороне:

• В соответствии со ст. 333 ГК РФ, штрафы и пени можно значительно уменьшить или полностью списать.

Как мы можем помочь?
Обратившись в нашу компанию, вы сможете:

• Уменьшить сумму задолженности за счет списания штрафов.
• Частично или полностью избавиться от долговых обязательств.

Наши специалисты разберут вашу ситуацию, подготовят документы и добьются снижения суммы долга.

Не откладывайте решение проблемы!
Каждый день просрочки увеличивает ваш долг. Свяжитесь с нами, и мы поможем вам остановить этот процесс и вернуть контроль над вашими финансами.

Процедура банкротства — это законный способ избавиться от долгов, но для многих она кажется пугающей из-за мифов, связанных с возможной потерей жилья. Особенно часто люди боятся, что их единственное жильё перейдёт в собственность банка. Однако российское законодательство чётко защищает права граждан на единственное пригодное для проживания жильё.

Что считается единственным жильём?
Единственное жильё — это:

• Жилая площадь (квартира или дом), где человек прописан и постоянно проживает.
• Собственность гражданина, включая долю в квартире или доме.
• Помещение, пригодное для проживания.

Если у вас есть только одно место для жизни, закон защищает его от изъятия.

Могут ли банки забрать единственное жильё?
Нет, это невозможно. Часто сотрудники банков пытаются запугать клиентов, угрожая выселением. На самом деле такие угрозы — лишь способ давления, чтобы заставить вас платить.
Согласно ст. 446 ГПК РФ, взыскание не может быть обращено на единственное пригодное для проживания помещение. А ст. 40 Конституции РФ гарантирует, что никто не может быть произвольно лишён жилья.
Если же дело дошло до судебных приставов, они могут наложить запрет на регистрационные действия с вашим жильём (например, продажу), но изъять его не имеют права.

Что делать, если у вас несколько объектов недвижимости?
Если у гражданина есть несколько объектов недвижимости (например, дом, квартира, доля в другой квартире):

• Единственным жильём признаётся то, где он прописан и проживает.
• Остальные объекты продаются с торгов, а вырученные деньги идут на погашение долгов.

Важно! Любые сделки с недвижимостью перед банкротством (продажа, дарение) могут быть оспорены в суде. Перед их совершением обязательно проконсультируйтесь с квалифицированным юристом.

А если жильё куплено в ипотеку?
Ипотечное жильё — это залог банка, поэтому оно не подпадает под защиту ст. 446 ГПК РФ. В случае банкротства оно будет продано с торгов, а средства направлены на погашение задолженности.
Но есть варианты сохранить ипотечное жильё:

1. Реализация другого имущества. Если у вас есть активы, которые можно продать, есть шанс исключить ипотечное жильё из торгов.
2. Реструктуризация долгов. В этом случае долг уменьшается, а вы выплачиваете его посильными платежами, сохраняя своё имущество.

Жильё, купленное с использованием материнского капитала
Если ипотека была оплачена средствами материнского капитала, при продаже такого жилья доли детей защищены законом. Вырученные средства из материнского капитала возвращаются в бюджет Пенсионного фонда, а в дальнейшем их можно использовать повторно.

Могут ли признать жильё роскошным?
Теоретически закон позволяет заменить роскошное жильё на более скромное, чтобы разницу направить на погашение долгов. Но на практике это почти невозможно. Для признания жилья роскошным должны соблюдаться следующие условия:

• Жильё значительно превышает нормы площади (18 м² на человека).
• Оно куплено после возникновения долгов.
• Продажа такого жилья покроет значительную часть задолженности.

На 2021 год ни одного такого случая в судебной практике не зафиксировано.

Что будет, если продать или подарить единственное жильё?
Любые сделки с недвижимостью за последние три года до банкротства тщательно проверяются. Если:

• У вас на момент сделки уже были долги.
• Сделка совершена с целью уклонения от оплаты долга (например, продажа по заниженной цене или дарение родственникам).

Арбитражный управляющий вправе оспорить такие сделки, вернуть имущество в вашу собственность, после чего оно может быть продано для погашения долгов.

Вывод
Единственное жильё защищено законом, и его изъятие невозможно, если речь не идёт об ипотечной недвижимости. Однако процедура банкротства требует внимательного подхода, чтобы избежать ошибок и сохранить своё имущество.
Если у вас остались вопросы, свяжитесь с нашими специалистами. Мы поможем вам пройти процедуру банкротства без лишних рисков и защитить ваши права!

Все чаще в интернете можно встретить компании, обещающие избавить от долгов без процедуры банкротства, без суда, без потери имущества и якобы без последствий. Эти предложения выглядят заманчиво, но насколько они реальны? Давайте разберемся, что стоит за такими обещаниями и какие методы предлагают юристы.

Защита от коллекторов
Звучит многообещающе: юристы предлагают избавить вас от неприятных звонков коллекторов, перенаправляя все неизвестные номера на свои телефоны. Однако это лишь временная мера. Коллекторы не исчезнут, а кредиторы могут в любой момент подать на вас в суд. Проблемы с долгами такая «защита» не решает.

Расторжение кредитного договора
Некоторые компании обещают помочь расторгнуть кредитный договор. На практике это почти невозможно. Банк свои обязательства выполнил, выдав вам деньги. А вы, как заемщик, обязательства не выполнили. Расторжение договора не освобождает вас от необходимости возвращать долг. Вместо реального результата вы получите только «видимость работы» юристов, но не списание долгов.

Жалобы на завышенные проценты
Подать жалобу в Центробанк или Роспотребнадзор на завышенные проценты – это законное право любого заемщика. Однако кредитные организации, как правило, строго соблюдают договорные условия, с которыми вы согласились при подписании договора. Поэтому такие жалобы редко приводят к списанию долгов, но могут увеличить ваши расходы на оплату «работы» юристов.

Срок давности по кредиту
Теоретически можно добиться отказа в взыскании долга, если прошло три года с момента последнего платежа. Но важно учитывать: срок исковой давности считается отдельно для каждого платежа. На практике банки редко допускают истечение срока давности – они своевременно подают иски. Ждать 3 года, надеясь на списание долга, – не лучшая стратегия, так как проценты и штрафы за это время только вырастут.

Отзыв согласия на обработку персональных данных
Юристы могут предложить вам «аннулировать» ваше согласие на обработку персональных данных, чтобы банк не мог с вами связываться. Однако это не освобождает вас от долгов. Обязательства остаются, и банк может подать в суд на взыскание долга. Такая услуга – лишь способ затянуть время, но не решить проблему.

Противоправные методы
Если вам предлагают защиту от коллекторов или приставов с использованием противоправных методов – бегите. Такие действия только усугубят вашу ситуацию: долг никуда не денется, а вот вероятность столкнуться с уголовной ответственностью резко возрастет.

Списание долгов по отдельности
Некоторые юристы предлагают заключить отдельный договор для каждого вашего долга, обещая «работать» с ними по отдельности. Это может привести к увеличению расходов, ведь вам придется оплачивать каждую услугу. Процедура банкротства гораздо выгоднее: все долги списываются сразу, независимо от их количества.

Банкротство без суда
Внесудебное банкротство – реальный способ избавиться от долгов, но только при соблюдении строгих условий:

• Долг не превышает 1 000 000 рублей.
• У вас нет имущества или доходов для погашения задолженности (исполнительное производство окончено по этой причине).
• На момент подачи заявления нет других открытых исполнительных производств.

Если хотя бы одно из этих условий не выполнено, пройти внесудебное банкротство невозможно – придется обращаться в суд.

Вывод
Списать долги без процедуры банкротства – невозможно. Да, можно добиться отказа во взыскании по истечении срока давности или уменьшить неустойку, если она несоразмерно большая. Но основной долг останется.
Процедура банкротства – единственный законный и эффективный способ списать все долги сразу и начать финансовую жизнь с чистого листа. Если у вас остались вопросы, наши специалисты готовы помочь и подобрать для вас лучшее решение!